은행vs 보험사의 생명보험금 신탁 상품 수수료, 최저금액, 특징 비교

최근 생명보험금청구권 신탁이 허용되면서 은행과 보험사들이 다양한 신탁 상품을 출시하고 있습니다. 이번 글에서는 은행과 보험사가 취급하는 생명보험금 신탁 상품명, 수수료, 관리 비용, 최저 금액, 지급 형태를 비교 분석해 보겠습니다.

은행과 보험사의 비교

1. 은행의 생명보험금 신탁 상품

① 하나은행: 하나 리빙트러스트

• 상품명: 하나 리빙트러스트
• 수수료 및 관리 비용: 계약 체결 시 0.5~1%의 초기 수수료 + 연간 0.2~0.5%의 관리 수수료.
• 최저 금액: 3,000만 원 이상.
• 지급 형태:
  - 월 단위 생활비 지급.
  - 특정 연령에 목돈 지급 가능.
• 특징: 기존 유언대용 신탁 노하우를 활용해 고객 맞춤형 설계 가능.

② 신한은행: 신한 신탁 라운지

• 상품명: 신한 자산승계 신탁.
• 수수료 및 관리 비용: 초기 수수료 1% + 연간 관리 비용 0.3~0.6%.
• 최저 금액: 5,000만 원 이상.
• 지급 형태:
  - 유족의 요구에 따라 맞춤형 지급.
  - 특정 시점 일시 지급 또는 정기 지급 가능.
• 특징: 신탁 상담 전문 센터 ‘신탁 라운지’를 통해 법률 및 세무 상담 지원.

2. 보험사의 생명보험금 신탁 상품

① 삼성생명: 종합재산관리 신탁

• 상품명: 삼성 종합재산관리 신탁.
• 수수료 및 관리 비용: 초기 비용 0.8~1.5% + 연간 0.4~0.7%.
• 최저 금액: 5,000만 원 이상.
• 지급 형태:
  - 미성년 자녀 대상: 매월 생활비 지급 + 특정 시점 목돈 지급.
  - 고령 부모 대상: 필요에 따른 맞춤형 분배.
• 특징: 종신보험과 연계된 자산관리, 상속·증여 서비스 제공.

② 미래에셋생명: 내가족안심상속종신보험

• 상품명: 내가족안심상속종신보험.
• 수수료 및 관리 비용: 초기 비용 0.6~1.2% + 연간 관리 비용 0.3~0.6%.
• 최저 금액: 3,000만 원 이상.
• 지급 형태:
  - 자녀가 특정 연령에 도달할 때까지 이자 지급.
  - 이후 연령에 따라 자산 분할 지급.
• 특징: 보험 계약과 신탁의 통합 관리로 높은 시너지 효과.

3. 주요 차이점 분석

항목	은행	보험사
수수료	초기 0.5~1%, 연간 0.2~0.6%	초기 0.6%~1.5%, 연간 0.3%~0.7%
최저 금액	3,000~5,000만원	3,000~5,000만원
지급 형태	생활비 지급, 목돈 지급 등 유연 설계	자녀 연령, 생애설계 중심 맞춤형 설계
특징	법률, 세무 컨설팅 제공	종신보험과 연계, 상속 및 증여 지원

 

4. 나에게 맞는 선택

4-1. 유연한 설계를 원한다면 : 은행

하나은행과 신한은행은 맞춤형 설계를 중시하는 고객에게 적합합니다. 특히 법률·세무 상담이 필요한 경우 은행 상품이 유리합니다.

4-2. 종신보험과 통합 관리를 원한다면 : 보험사

삼성생명과 미래에셋생명은 종신보험과 신탁을 결합한 상품으로, 상속·증여까지 포괄적인 자산 관리를 제공합니다.

 

생명보험금 신탁은 은행과 보험사의 각기 다른 강점을 살려 고객의 니즈를 충족시키는 서비스입니다. 자신의 상황과 필요에 맞는 상품을 선택해 안정적인 자산 관리를 시작해 보세요!